Beratung & Tipps

Kaufen

Von den richtigen Unterlagen bis zur soliden Finanzierung: So gehst du den Immobilienkauf gut vorbereitet an.

7 Tipps

Unterlagen beim Kauf

Grundbuchauszug: zeigt Eigentümer, Rechte Dritter und eingetragene Grundschulden
Flurkarte, Grundrisse, Baupläne und Wohnflächenberechnung
Gültiger Energieausweis, spätestens bei der Besichtigung
Auskunft aus dem Baulastenverzeichnis der Gemeinde
Nachweis der Wohngebäudeversicherung: Sie schützt das Haus bis zur Umschreibung und geht automatisch auf dich über
Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung, Protokolle der letzten drei Versammlungen, Wirtschaftsplan, Hausgeldabrechnung, Stand der Erhaltungsrücklage
Für die Bank: Ausweis, Gehaltsnachweise, Eigenkapitalnachweis und die Objektunterlagen

7 Tipps

Rechne mit 5 bis 15 % zusätzlich zum Kaufpreis, je nach Bundesland und Makler
Grunderwerbsteuer: 3,5 % (Bayern) bis 6,5 % (z. B. NRW, Schleswig-Holstein)
Notar und Grundbuch: zusammen ca. 1,5 bis 2 %
Makler: Bei Wohnungen und Einfamilienhäusern zahlst du höchstens die Hälfte der Provision
Grunderwerbsteuer ist einen Monat nach dem Steuerbescheid fällig
Mitverkauftes Inventar im Kaufvertrag gesondert ausweisen
Nebenkosten möglichst aus Eigenkapital zahlen

8 Tipps

Rate: höchstens etwa 35 bis 40 % deines Haushaltsnettoeinkommens
Faustformel: Monatsrate × 200 ≈ möglicher Kreditbetrag (bei 4 % Zins und 2 % Tilgung)
Eigenkapital: mindestens die Kaufnebenkosten, ideal zusätzlich 20 % des Kaufpreises
Zinsbindung von 10 bis 15 Jahren schafft Planungssicherheit
Anfängliche Tilgung mindestens 2 %, besser 3 %
Kostenlose Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel vereinbaren
Angebote immer über den effektiven Jahreszins vergleichen
Rücklage für Reparaturen: ca. 1 bis 1,5 % des Gebäudewerts pro Jahr

7 Tipps

KfW: zinsgünstige Kredite für Kauf, Neubau und energetische Sanierung
„Jung kauft Alt“: bis 140.000 bis 180.000 Euro Kredit für Familien, die einen Altbau der Klasse F, G oder H kaufen
Einkommensgrenze „Jung kauft Alt“: 90.000 Euro zu versteuerndes Haushaltseinkommen bei einem Kind, plus 10.000 Euro je weiteres Kind
BAFA und KfW-Heizungsförderung: Zuschüsse für Sanierung und Heizungstausch, kombinierbar
Landesförderbanken, z. B. NBank, IFB Hamburg, IB.SH
Hessen: Hessengeld für Ersterwerber
Antrag fast immer vor dem Notartermin stellen

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